11月6日,m88.com市民政局与人保财险m88.com市分公司签署了公共巨灾保险合同,标志着巨灾保险制度在m88.com正式落地。今年政府出资3800万元为市民购买6亿元巨大灾害风险保障。这份保险被外界广泛解读为是m88.com市政府送给老百姓的一份"福利"。

m88.com政府出资3800万为市民买巨灾保险

m88.com市巨灾保险体系是由公共巨灾保险、巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成:

第一部分是公共巨灾保险

首年由政府出资3800万向商业保险公司购买6亿元的巨灾风险保障。保障范围涵盖台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击(雷击仅针对人身伤亡)等自然灾害及其引起的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的居民人身伤亡抚恤及家庭财产损失救助两个领域。

第二部分是巨灾基金

初期由政府拨付500万元设立,主要用于补偿超过保险公司赔偿限额范围以外的居民人员伤亡抚恤和家庭财产损失救助。巨灾基金具有开放性,可广泛吸收企事业单位、个人等社会捐赠。

第三部分是商业巨灾保险

由商业保险公司开发提供相关巨灾保险产品,居民自愿购买,以满足居民更次、个性化的巨灾保险需求

2013年,台风"菲特"给m88.com带来严重的损失

2008年汶川大地震

令国家开始高度重视巨灾保险制度的建设.许多国家早已建立了巨灾保险制度。保监会主席项俊波称,在国际上,赔款一般占到灾害损失的30%-40%,而我国还不到1%。

历经6年终有突破。2013年末

深圳和云南楚雄率先获批允许开展试点工作。今年6月,深圳巨灾保险进入实施阶段,成为全国首个实施巨灾保险的城市。

m88.com的脚步始于去年"菲特"

当时m88.com损失300多亿元。m88.com市委、市政府主要领导,指示积极研究开展巨灾保险试点。党的十八届三中全会提出要"完善保险补偿机制,建立巨灾保险制度",国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》进一步明确了工作方向。

2014年初

m88.com市金融办会同m88.com保监局等相关部门,组织市内外保险领域专业力量,成立专题工作小组,研究巨灾保险试点工作方案。

2014年3月

保监会批复m88.com为我国首批巨灾保险试点地区

2014年7月31日

经多轮次论证测算和数十次修改完善,《m88.com市巨灾保险试点工作方案》经市政府常务会议审议通过。此后,市金融办、民政局、财政局和m88.com保监局等部门又做了大量准备工作。

2014年10月30日

《巨灾保险试点工作的实施意见》经m88.com市政府常务会议审议通过;

2014年11月6日

m88.com市民政局与人保财险m88.com市分公司签署了公共巨灾保险合同,标志着巨灾保险制度在m88.com市正式落地,并于11月11日开始正式实施。

美国的龙卷风经常造成当地房屋的破坏

挪威模式:商业化运作和商业化管理,政府参与程度较低

挪威是自然灾害比较频繁的国家,灾害主要包括暴风、洪水、地震、山体滑坡等。挪威于1979年开始建立巨灾风险基金,并于1980年实施。挪威立法规定,所有购买火灾保险的投保人必须同时购买巨灾保险,保费收入纳入基金。基金的管理和运作完全采用商业化运作。

日本模式:政府主导和政府财政支持

日本政府于1966年颁布地震保险法,要求住宅必须对地震、火山爆发、海啸等自然风险投保,并逐步建立政府和商业保险公司共同合作的地震保险制度。

新西兰模式:建立多渠道风险分散体系

新西兰地震保险制度被誉为全球运作最成功的灾害保险制度之一,主要特点是国家以法律形式建立符合本国国情的多渠道巨灾风险分散体系,以政府与市场相结合的方式来尽可能分散巨灾风险。核心是分散机制的建立。

美国:多种项目应对市场失灵

美国的巨灾保险不仅包括地震、洪水、台风等自然灾害,还包括战争、恐怖袭击等人为灾难。为了应对市场失灵,美国政府设立各种形式巨灾保险项目,联邦政府在必要时也会介入保险市场

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保监会主席项俊波表示建立巨灾保险制度迫在眉睫

巨灾保险制度建设中缺位的《巨灾保险条例》一直是业内所期。在立法层面上,保监会主席项俊波曾表示:"要协调相关部门尽早出台《巨灾保险条例》,争取国家对巨灾保险的支持。""新国十条"下发后,业内人士曾说过,"新国十条"在巨灾保险上的布局,将显著解决巨灾保险制度发展一直遇到的缺少顶层设计与财政支持两大问题。另有财险公司曾在接受记者采访时表示,在"新国十条"的东风下,巨灾保险从顶层设计取得突破的进度将不断加快。巨灾保险在更大范围内的风险分散、互助共济的作用将得到发挥。

而《巨灾保险条例》则是目前顶层设计层面最重要的支柱之一,而顶层设计的最佳方式则是制定并颁布我国《巨灾保险条例》。通过《巨灾保险条例》,对制度建设的指导思想、基本原则、基本架构、运行方式、管理模式、政策支持和保障措施等进行明确,并以此规范全国的巨灾保险制度建设。

为灾害发生时处于m88.com市行政区域范围内的所有人口如因灾发生人员伤亡,市域内常住居民的家庭财产,如因灾产生损失,均可获得救助。赔付标准为居民人身伤亡抚恤最高赔偿限额为每人10万元,家庭财产损失救助最高赔偿限额为每户2000元。对居民在灾害期间因见义勇为行为导致死亡、残疾的,由保险机构额外再赔付最高每人10万元的见义勇为增补抚恤。

四个方面的特点

政府推动、市场运作;

广泛覆盖,分层保障;

统筹规划,循序渐进;

切合实际,重操作性。

其中值得注意的是,结合区域特点和"菲特"台风处置经验,m88.com市科学合理地确定纳入公共巨灾保险范围的灾因、保障对象以及定损理赔方式等,并创造性地提出了从保费结余中计提专项风险准备的制度设计,不仅使保险产品简便易行,而且也进一步提高了在时空两个维度分散灾害风险的能力。

三步走的"路线图"

第一步为2014年前完成巨灾保险的专题研究,明确制度框架;

第二步为2017年年底前,完成相关部署工作,推动出台地震、巨灾保险条例,建立巨灾保险基金;

第三步为2017年至2020年,全面实施巨灾保险制度,并将其纳入国家防灾减灾体系当中.

实施巨灾保险制度,发挥了保险在国家公共风险管理中的作用。对m88.com政府来说,部分行政资源得到了解放,在灾难来临之时,可以集中力量做一些适合政府直接介入的救灾工作。而对居民来说,有了这项财政兜底的保险,应对危机的底气也更强了。部分资料来源:新华网、《第一日报》

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